Lo que debes revisar en tus estados de cuenta

El estado de cuenta es el documento oficial que el banco tiene obligación de hacer llegar al usuario en papel o vía electrónica, donde se reportan los movimientos que se han efectuado con la tarjeta de crédito esto es: los pagos que has hecho con ella, tus disposiciones, intereses y comisiones que se realizaron o se generaron durante un periodo previamente determinado, que por lo general siempre se trata de un mes.

Es de suma importancia que entiendas perfectamente lo que este instrumento te reporta para verificar que se te cobra lo previamente acordado con el banco y en caso de encontrar un cargo que no reconoces poder acudir de inmediato a solicitar la aclaración y en su caso corregir el error.

Por lo pronto te recomiendo revisar los siguientes diez puntos:

1. Fecha de pago. Límite que dispones para pagar tu deuda o por lo menos cubrir el mínimo para no generar intereses moratorios.

2. Fecha de corte. Es el último día del periodo que considera el banco para incluir el registro de las operaciones realizadas en la cuenta.

3. Saldo. Es la cantidad que le adeudas al banco por concepto de tu tarjeta de crédito.

4. Saldo al corte. Es el total de todas las transacciones que hiciste por medio de tu tarjeta de crédito a la fecha de corte.

5. Intereses. Es la cantidad de dinero que el banco te cobra por darte el servicio de financiarte.

6. Comisiones. Es lo que el banco te cobra por determinados servicios (por ejemplo seguros) o condiciones preestablecidas

7. Límite de crédito. Es el dinero total que el banco está dispuesto a financiarte (prestarte) vía tu tarjeta de crédito.

8. Promociones. Es el detalle de las compras que hiciste bajo el esquema de meses sin intereses.

9. Pago mínimo. Cantidad o importe mínimo que debes pagar al banco para conservar al corriente tu tarjeta de crédito; sin embargo, debes evitar a toda costa realizar únicamente los pagos mínimos porque puede extenderse tu adeudo por muchísimos años, con un costo muy alto.

10. Saldo promedio diario. Es la suma de los saldos pendientes de pago de cada día en el periodo de facturación y que posteriormente se divide por el número de días en el período. El cálculo de los interese que te cobrara el banco se efectúa sobre este saldo promedio diario.

Por último recuerda que las tarjetas de crédito manejan los interés más altos con que operan los bancos, así que entre más rápido las liquides más pronto estarás libre de los onerosos intereses que te restan salud financiera.

Las finanzas y los niños

En una economía sana, lo normal es que existan empresas y grupos gobernantes que subsistan  y otros que desaparezcan  ante las frecuentes  tormentas económicas y /o políticas que agobian a   un país.

 Si este mismo razonamiento lo llevas al plano personal, resulta de que nadie, está exento de enfrentar la posible pérdida de su  fuente de  ingresos.

 Es precisamente a partir de esta dura realidad que la humanidad,  durante siglos  de civilización, ha llegado a la conclusión de que el legado  más importante que se puede dejar a los niños es la educación y la educación financiera adquiere una importancia capital en esta época donde el manejo eficiente  del dinero es cada vez más  complejo,   ante la gran gama de opciones para invertir y gastar. 

La administración de los recursos desde una temprana edad  nos prepara para afrontar los desafíos que más tarde deberemos enfrentar.

Por lo pronto, desde casa  puedes iniciar, con sencillas acciones, un acercamiento a la administración financiera y aquí te doy algunos consejos: 

• Comienza por pedirles que analicen sus compras. Esto quiere decir que vean la diferencia entre necesidades y antojos, siendo estos últimos muy placenteros pero de corta duración.
• Aconséjales que chequen los precios y las garantías  de los productos que les interesan en distintas tiendas o con distintas vías de compra, por ejemplo vía el internet.
• Si acostumbras darles dinero semanal o mensual  propónles fijarse el objetivo de adquirir un producto que valoren mucho a  través del ahorro, esto les enseñará a ser pacientes y tener control sobre sus gastos.
• Evita darles constantes “prestamos que jamás tendrán que pagar” para que se formen como personas responsables, dignas de confianza y de paso eliminas de su mente la creencia de que vía sus padres  tendrán acceso a cantidades ilimitadas de dinero.

Espero que con estos sencillos consejos, puedas iniciar con tus pequeños su educación financiera.

Un consumo inteligente

Mucho se habla acerca de la importancia de realizar un consumo inteligente, pero a pesar de tener acceso a una gran cantidad de consejos “bien intencionados” no logramos entender el término “consumo inteligente”.
Lo primero que viene a nuestra mente es: “Compremos al precio más bajo posible”; sin embargo, cuando estamos a punto creer que somos los “campeones del ahorro”, descubrimos penosamente que nuestras maravillosas compras no cumplen del todo con las expectativas de uso, o incluso, terminan siendo una gran desilusión y comenzamos a experimentar arrepentimiento por haber gastado en algo que no usaremos, que salió defectuoso/o que se dañó en el primer intento de uso; agravándose la situación cuando la tienda no se hace responsable por la mercancía en promoción que salió de sus instalaciones.


Permíteme aclararte que:


Primero, tú no eres culpable por el hecho de que un comerciante carezca de control de calidad en los productos que ofrece o que, incluso, a sabiendas de que el producto no es lo que dice ser, lo promociona y publicita con información falsa.

Segundo,  pueden fallar muchas cosas en nuestra administración gubernamental; sin embargo, en la defensa de los derechos del consumidor tenemos cada vez un mejor aliado en la Procuraduría Federal del Consumidor. 
Y como respuesta a ello, los comercios en México están cada día más conscientes de las importancias de eliminar o tener el mínimo de reclamos por parte del consumidor. Así que si tienes problema con un artículo, no dudes en ir a reclamar donde lo compraste. Entre más grande y publicitada es la tienda, más les importa evitar problemas y se responsabilizan de los productos.
Sólo por si se te ha ocurrido pensar que la tienda absorberá el desperfecto, te aclaro que casi todas ellas compran a determinado plazo de pago (30, 60 o 90 días), por lo que podrán descontarle al proveedor los artículos defectuosos.

Para hacerte una breve descripción de lo que es un consumo inteligente, puedo señalarte lo siguiente:

* Cuando compres procura evaluar: precio-calidad –servicio (en este último entra la garantía)
* Recuerda que no debes endeudarte si el producto va a satisfacer necesidades pasajeras de muy corto plazo. En otras palabras analiza cuando es inversión y cuando es simplemente un gasto.
* Planificar gastos nos evita caer en las adquisiciones por simple impulso.
Disfruta tus compras y recuerda que como consumidor tienes derechos.