Administra la vida diaria

A lo largo  de la historia de la humanidad, desde que ésta comenzó a relacionarse en comunidades y estas a comerciar entre sí, han existido reglas fundamentales para administrar nuestros recursos que no pierden vigencia y  que nos ayudaran a estirar el dinero y poder hacer frente a requerimientos como: mantenimiento, educación y esparcimiento. 

1. El dinero en efectivo pierde valor a medida que pasa el tiempo, por efectos de la inflación, así que los bienes y servicios que vamos a adquirir deben ser una inversión y no simplemente un gasto, esto quiere decir que deben  sernos útiles  a corto, mediano y, si es posible, aún a largo plazo. Ejemplo de esto puede ser una casa o  un departamento que podamos habitar o rentar;  otro es  una inversión a largo plazo, como el pago de las colegiaturas para obtener  los estudios requeridos para  obtener un grado académico, que tarde o temprano nos permitirá mejorar nuestro nivel de vida. 

2. Los gastos a corto plazo como alimentación, vivienda y transporte, deben  financiarse con ingresos como tu sueldo, el pago por algún servicio que has dado o bien la renta que recibes por el alquiler de algún  inmueble o de alguna máquina o equipo. 

3. Los egresos por concepto de bienes  o servicios,  sin los cuales tu desarrollo no sería  posible, pueden financiarse con deuda, en otras palabras: "Se compra lo que se debe aunque se deba”, por ejemplo una computadora o un software vital para tu desempeño profesional. 

4. No pongas todos los huevos en una sola canasta, lo que quiere decir que diversifiques tus inversiones (en cosas distintas) porque esto, en el mejor de los casos, te dará varias y distintas ganancias y, en el peor,  te permitirá  compensar las pérdidas de unas con los frutos de otras. 

Si tienes en cuenta siempre estos sencillos principios, tu sentido común será el mejor aliado para que logres tener unas finanzas sanas.

Las finanzas y los niños

Es conveniente que los niños se acostumbren a manejar su dinero de manera correcta porque en la etapa de adultos se evitarán muchos problemas y tendrán la posibilidad de financiar todos sus proyectos, lo que al final resultará en el logro de una vida plena.

Los expertos aconsejan que darles dinero para que administren sus gastos los prepara para que cuando sean adultos manejen sus recursos de una manera seria y responsable, sabiendo que toda decisión implica una repercusión. 

Por ejemplo, si cuando son pequeños les das el dinero semanal que deberán administrar para sus compras de dulces, libros, colores, juguetes, películas, etcétera, y se lo gastan todo el primer día quedándose sin dinero el resto de la semana, aprenderán a administrar sus fondos, para lo cual es importante que seas muy fuerte y no salgas en su auxilio, porque si esto sucediese en su etapa adulta, no habrá nadie que gratuitamente les brinde ayuda.

De primaria a preparatoria lo ideal es darles semanalmente la mesada, y mensualmente cuando ya están en la universidad.

Si requieres que tus chicos desarrollen en casa una actividad adicional a sus obligaciones que como parte de la familia tienen, puedes pensar en retribuirles económicamente como un reconocimiento a ese esfuerzo extra.

Es de gran importancia el que respetes a nivel de “casi sagrado” las cosas que tus hijos han ganado con su propio esfuerzo, lo que quiere decir que en caso de mal comportamiento no deberás castigarlos quitándoles sus pertenencias ganadas a través de su trabajo, porque eso equivaldría a decirles que la propiedad privada está al servicio del más fuerte o del que tiene una posición autoritaria y no de quien lo ha ganado con su trabajo honesto. 

Si necesitas reprenderlos habrá concesiones de las que disfrutan y que tú puedes cancelarles como castigo, por ejemplo, quedarse en el videojuego hasta muy noche en fin de semana.

Una valiosa formación para tus hijos es que les ayudes a fortalecer su espíritu emprendedor, orientándoles o proponiéndoles pequeños negocios que pueden realizar de acuerdo a su edad. Esto los forjará llegando a poseer una personalidad a la que” no se le cerrará el mundo” cuando los ingresos sean escasos, siempre encontraran opciones para ganar más.

Recuerda, sin embargo, que el ejemplo es un maestro de voz muy fuerte que dificulta el que tus hijos y alumnos pongan atención solo a tus palabras, por lo que deberás manejar eficientemente tus finanzas, justamente como desearías que tus chicos lleguen a manejar las suyas.

En caso de que llegues a cometer algún error debes compartirles esta mala experiencia y la dolorosa repercusión obtenida, en contraste con los beneficios que se te habían prometido o bien que simplemente tú esperabas obtener y compartirlo con ellos. 

Esto, te lo digo por experiencia, requiere mucha fortaleza interior de tu parte, pero en el mediano y largo plazo le evitara a tu hijo muchos problemas.

Por lo pronto diles siempre cuánto los quieres y lo importantes que son para ti.

Supera la depresión post-vacacional

Se  llama depresión post-vacacional al periodo de desánimo por el que pasamos  las personas que trabajamos o estudiamos, cuando  regresamos  a nuestras actividades normales tras algunos días  de  "puentes" o de vacaciones. 

Con el actual estilo de vida consumista en el que la sociedad se encuentra inmersa, este período de desánimo puede  originarnos problemas en nuestras finanzas personales si nos descuidamos y por tratar de subir nuestro ánimo a través de pequeñas e insignificantes compras de impulso, comenzamos a golpear a nuestra economía. No es casualidad que después de una etapa vacacional, los centros comerciales se saturen de ofertas, promociones y “liquidación de los inventarios antiguos”, aunque realmente éstos realicen sus compras,  en su mayoría, a consignación (sólo se paga al proveedor, el producto que logre vender la tienda en un periodo acordado y el resto se le devuelve). 

Para evitar que caigas en el desánimo y en la tentación de realizar compras de impulso te doy con gusto las siguientes sugerencias: 

* El primer día de trabajo experimentaras un cansancio normal por el cambio de horarios y actividades de las vacaciones, así que aunque te esfuerces mucho, no vas a poder ser laboralmente  tan eficiente como sueles serlo, de tal manera que te conviene aprovechar este período de ajuste para reencontrarte con tus amigos y compañeros (aún aquellos con los que no sueles llevarte tan bien) y ver cómo les fue a ellos y qué planes tienen. 

* Toma una agenda y escribe, por orden de importancia, las actividades que quedaron pendientes o bien que deberás realizar durante la primera y segunda semanas de trabajo. Diseña para ti metas y proyectos que deberás  alcanzar a través del trabajo, veras que el trabajo visto de esta manera comenzará a resultarte un reto, una aventura por lograr y te dará motivación para realizarlo. 

* El jueves o viernes por la tarde consulta un calendario y ve los fines de semana  que tendrás disponibles para realizar viajes cortos o visitas a los sitios de mayor interés de tu ciudad. 

¡Vamos! ¡Arriba el ánimo! Lo mejor está por venir, cada día laboral  es una aventura que sucede en un escenario que puede parecerte conocido pero siempre te presenta cosas inesperadas, y día a día pule tus habilidades, de la misma manera que  el cincel trabaja al mármol para dar a luz una obra maestra, que en este caso serás tú. 

Finanzas sanas en vacaciones

En este siglo XXI, las relaciones humanas se han caracterizado por un estilo de “comunidad a solas con fuerte comunicación  y fuerte activismo”, lo que quiere decir que gracias a los modernos sistemas de comunicación electrónica (Facebook, e-mail, whatsApp, etcétera) nos acercamos a quienes están lejos, pero nos alejamos de los que están cerca; esto, aunado  a la vorágine de eventos laborales que nos mantienen ocupados, son muy pocas las oportunidades que tenemos para convivir plenamente con la familia, los amigos  y la pareja, por lo que no es difícil  que, precisamente en las vacaciones, cuando nos proponemos tener una intensa convivencia con nuestros seres queridos, surjan roces, disgustos y hasta discusiones, principalmente por dinero.

Por eso es importantísimo que no demos nada  por “sobreentendido” y dediquemos unos minutos antes de realizar el viaje, o bien en los primeros momentos de convivencia, para acordar la mejor manera de manejar las finanzas durante el paseo.

Específicamente el tema económico que genera mayor conflicto: cómo se afrontarán los gastos. Te propongo una opción que pueden variar, desde luego, dependiendo de la confianza que se tengan quienes realicen juntos el viaje.

Juntar un fondo común para  los  gastos, que debe incluir: el hospedaje, la comida y el transporte (no tiene que ser 50% y 50%) y que cada quien asuma  sus   entradas a espectáculos o lugares de esparcimiento, ya que no todos pueden disfrutar lo mismo, de esta  manera  habrá libertad individual para asistir o no a estos lugares.

Cuando se come fuera, algunas familias, parejas o grupos preferirán dividir la cuenta entre  el total  de comensales, mientras que otros preferirán pagar exclusivamente su parte,  ideal cuando unos consumen alcohol y otros no.

Lo importante es que sepamos que se puede convivir y disfrutar con otras personas que  tengan distinta  cultura financiera, siempre y cuando existan cuentas claras y acuerdos previos sobre cómo se afrontarán los gastos.

¡Qué disfrutes  de estos días de merecido descanso!

Vacaciones en números negros

La primavera nos invita, con sus alegres y cálidos colores, a disfrutar intensamente la vida; sin embargo, sino sabemos administrarnos bien, lo único que haremos intensamente es endeudarnos y padecer después la falta poder económico para afrontar nuestros gastos diarios de vida.

Para que eso no te suceda, te doy varios consejos para no gastar de más y algunas opciones para disfrutar estos días de descanso laboral.

1. Reviza tu presupuesto para este mes. Separa de tu ingreso, el dinero que requieres para el pago de: renta y/o mantenimiento de tu casa, colegiaturas, pago luz, gas, teléfono y agua.
Como veras, estos son gastos fijos, que no puedes dejar de cubrir porque las consecuencias de no hacerlo serían desastrosas.

2. Una vez hecho esto, puedes saber cuánto dinero te queda para poder destinarlo a tus vacaciones, de tal manera que ha llegado el momento de planear el lugar a donde desees ir: hotel, transporte y número de días, además de alimentos, paseos y actividades típicas del lugar que visitaras.
 Te aconsejo checar con las líneas aéreas, de autobuses y con los hoteles los paquetes promocionales, donde podrás encontrar transporte y hospedaje a precios más económicos.

3. En caso de que tengas que pagar con tarjeta de crédito, te recomiendo usar aquella que ya hayas pagado y cuya fecha de corte sea reciente porque así podrás financiarte hasta por 50 días sin pagar intereses.

4. Un punto importante a considerar en tu viaje es el lugar donde vas a tomar los alimentos sobre todo si planeas realizar paseos, porque si vas a salir constantemente no valdrá la pena adquirir los paquetes hoteleros que incluyen los tres alimentos.
En su lugar, te recomiendo solo contratarlos con el desayuno o bien sin alimentos y visitar los mercados locales o los supermercadosm donde podrás comprar lo necesario para preparar un económico y ligero desayuno o cena (sándwiches o cereal por ejemplo). El dinero que ahorres en estos alimentos puedes destinarlo a una cena o comida en los lugares más típicos o de moda, en el lugar que visites.

4. En caso de que después de realizar tu análisis económico resulte que no te alcanza para salir de viaje, no te deprimas, puedes disfrutar mucho convirtiéndote en un turista de tu propia ciudad, logrando de esta manera descubrir todos sus atractivos, que en el día a día por la vorágine de las actividades laborales te ves obligado a dejar pasar.
Te recomiendo aprovechar los espectáculos gratuitos que ofrece el gobierno de la ciudad y visitar los museos en domingo, ya que en su gran mayoría son gratuitos. Puedes visitar también lugares cercanos a la ciudad, como zonas arqueológicas, pueblos mágicos, balnearios y parques de diversiones, donde podrás pasarla muy bien y regresar a dormir a casa.
5. Si tampoco te alcanza el presupuesto para disfrutar de la ciudad solo o en familia organiza juegos y actividades recreativas en casa, desde tu patio o jardín hasta recrear un cinema, viendo un divertido y alegre maratón de películas y series que no has podido ver por falta de tiempo.

6. ¿Te gustaría que tus siguientes vacaciones sean mejores? bueno, pues comencemos a planearlas desde antes. Inicia con tu presupuesto mensual, donde debes incluir un apartado o fondo de ahorro para ellas, el cual realizarás usando el dinero que durante algunos meses lograras ahorrar, al dejar de ir a restaurantes y comiendo en casa o bien consumiendo alimentos preparados por ti, eliminando, de esta manera, los gastos hormiga (papas, refrescos, baguetes, revistas, café, etcétera). Sí, será un sacrificio, pero tus futuras vacaciones lo valen y tú te lo mereces.

El oro verde

El incremento en el precio del limón (producto vital para la gastronomía mexicana) a partir del mes de febrero ha sido exponencial, pues ha llegando a tener un precio de hasta $ 79.90 el kilo.

Las razones que se han dado son varias, entre estas:

* La dificultad de obtener y transportar el producto debido al dramático nivel de violencia que vive Michoacán (nuestro principal productor).

* Aparición de una nueva plaga que afecta al limón el “dragón amarillo”.

* Al abuso de algunos intermediarios comerciales, quienes sabiendo lo apreciado que es para el pueblo mexicano han decidido elevar exageradamente sus ganancias subiendo el precio del tan anhelado producto.

Para que tus finanzas no se vean afectadas o tus platillos carezcan de ese tan mexicano sazón que les da el limón, te ofrezco una lista muy útil de productos que pueden sustituirlo:

Para aderezar la comida mexicana. Ejemplo, tacos de carnitas

1. Naranja ácida.
2. Extracto líquido o en polvo de venta en los supermercados.

Para el guisado de la comida.
1. Naranja ácida
2. Vinagre blanco.
3. Vino blanco dulce

Para pastelería
1. Vino blanco dulce
Espero que las recomendaciones anteriores te
 permitan disfrutar de la comida sin tener que pagar los precios estratosféricos del limón, nuestro nuevo “oro verde”.

Deducciones personales para 2014

Se acerca abril y con él no solamente las tan ansiadas vacaciones de Semana Santa, también la declaración fiscal (los gélidos impuestos).

Por lo anterior, resulta conveniente que sepas que a las personas físicas se nos permitirá realizar deducciones por gastos personales, los cuales deberán ser como máximo la cantidad que resulte menor al comparar 10% de los ingresos totales y el equivalente a cuatro veces el salario mínimo general (SMG) de acuerdo a la zona geográfica donde vivamos (para el caso del DF es de 96 mil pesos). Esto no incluye a los donativos y tampoco las colegiaturas. 

Lo que vas a poder deducir es lo siguiente:

* Honorarios médicos, dentales y gastos hospitalarios pagados para ti, tu cónyuge o concubina (o), tus padres, abuelos, hijos y nietos, siempre que ellos no hayan percibido durante el año ingresos iguales o mayores a un salario mínimo general del área geográfica que te corresponda.
Para que dichos gastos se te hagan válidos deberán haberse efectuado mediante cheque nominativo del contribuyente o sea a tu nombre, transferencias electrónicas de fondos a nombre del contribuyente en instituciones bancarias.

* Aparatos para el restablecimiento o rehabilitación del paciente y solamente medicinas que se incluyan en las facturas que expidan los hospitales, quedando así excluidas las facturas de medicamentos adquiridos en las farmacias.

Respecto a la compra de lentes ópticos graduados para corregir defectos visuales, Te platico que el armazón no será deducible y el monto máximo a deducir es de 2 mil 500 pesos por cada una de las personas mencionadas en el primer párrafo. Aquí te recomiendo efectuar estos gastos directamente en las ópticas porque ya ha sucedido que el SAT rechaza compras en tiendas departamentales.

* Primas por seguros de gastos médicos, siempre que el beneficiario seas tú mismo, tu cónyuge o la persona con quien vivas en concubinato o sus ascendientes o descendientes en línea recta (padres e hijos).

* Gastos funerarios. Solamente la cantidad que no exceda del salario mínimo general del área geográfica que te corresponda, llevado a un año, y cuando lo efectúes para tu cónyuge o pareja, así como para tus padres, abuelos, hijos y nietos. Por cierto, los gastos para cubrir funerales a futuro serán deducibles en el año de calendario en que se utilicen los servicios funerales.

* Intereses reales devengados y efectivamente pagados durante 2014, por créditos hipotecarios utilizados únicamente para la construcción o remodelación de casa habitación, así como los destinados al pago de deudas para la adquisición, construcción o remodelación de casa habitación, contratados con las instituciones del sistema financiero.

* Donativos llamados no onerosos ni remunerativos lo que quiere decir que no los hallas otorgado como pago o a cambio de servicios recibidos. Además solo puedes realizar donativos a instituciones legalmente autorizadas para recibirlos (las puedes encontrar en la página www.sat.gob.mx). El monto que podrás deducir en tu declaración anual del 2014 no debe exceder de 7% de los ingresos que declaraste en 2013 antes de aplicar las deducciones personales correspondientes a dicho año.

* Aportaciones complementarias de retiro realizadas directamente en la subcuenta de aportaciones complementarias de retiro o a las cuentas de planes personales de retiro.

* Los pagos de colegiatura correspondientes a los tipos de educación básico y medio superior que realizaste para ti, para tu cónyuge o pareja con quien vivas; para tus abuelos, padres o hijos siempre que no hayan percibido ingresos igual o superiores al salario mínimo general del área geográfica que te corresponda y además los pagos se realicen a instituciones educativas privadas que tengan autorización o bien autorización y reconocimiento de validez oficial de estudios en los términos de la Ley General de Educación. Debemos aclarar que no será aplicable este estímulo cuando el estudiante, reciba beca o cualquier otro apoyo económico público para pagar los servicios de enseñanza.

La cantidad que se podrás deducir no excederá, por cada persona mencionadas en tu declaración, los límites anuales de deducción que para cada nivel educativo corresponde, conforme a la siguiente tabla:

Preescolar $14,200.00
Primaria $12,900.00
Secundaria $19,900.00
Profesional técnico $17,100.00
Bachillerato o su equivalente $24,500.00

* Los gastos destinados a la transportación escolar de los descendientes en línea recta (hijos, nietos) cuando ésta sea obligatoria en los términos de las disposiciones legales del área donde la escuela se encuentre ubicada o cuando para todos los alumnos se incluya dicho gasto en la colegiatura.


Es tiempo de que visites a tu contador o bien que tú mismo comiences a preparar tu declaración. (Siempre hay asesoría gratuita para los contribuyentes en el SAT)

Ánimo y paciencia es solo una vez al año.