Septiembre: mes de la patria y del patrimonio

En este maravilloso mes de septiembre es cuando los mexicanos recordamos con orgullo nuestras raíces, nuestros valores y quizá es cuando los mayores tenemos en mente lo que dejaremos tanto en cultura como en aspectos materiales cuando lleguemos a faltar. a nuestros descendientes y a aquellos a quienes valoramos.

Es por eso que durante septiembre, las notarías en México ofrecen descuentos de hasta 50% en este trámite. Durante todo el mes, el costo del trámite en el DF es de mil 500 pesos y en otras entidades puede ser hasta de 800 pesos.
Realmente debes pensar, tengas hijos o no, que el dejar en orden tus bienes evitará años de líos legales a tus familiares y hasta posiblemente el resquebrajamiento de las relaciones familiares. 

Cuando no hay testamento se dice que las propiedades están intestadas y  la repartición de bienes se hará principalmente entre los hijos y él o la cónyuge. En caso de no haberlos, los beneficiarios serán los padres y si no viven para entonces serán los hermanos.
Si no tienes tantos bienes como posibles herederos, no te preocupes, recuerda que a nivel legal se considera que como el patrimonio es variable -puedes vender o comprar bienes en cualquier momento- se contempla que además de que la persona quiera dejarle algún bien específico a alguien, esto es lo que se denomina un legado, la repartición de la masa hereditaria. También puede darse en asignación porcentual para los herederos.

En ambos casos se debe nombrar un albacea, que es la persona que dará seguimiento a la repartición de los bienes a los herederos. 

En caso de tener hijos menores de 18 años se deberá designar un tutor, que puede ser cualquier familiar y sus funciones principales serán las de representar en el ámbito legal a los menores, además de como vigilar su salud y su educación.

 Aquí es importante hacer notar que, bajo ninguna circunstancia, el tutor podrá disponer de los bienes heredados a los menores, a no ser que obtenga autorización de un juez de lo familiar. 

Recuerda, sin embargo, que respecto a tus jóvenes herederos de nada sirve dejarles grandes o pequeñas fortunas si no se acompaña de una sólida formación en valores y administración de los recursos. 

Hay miles de casos en que a la segunda o tercer generación se les acusa de despilfarrar las herencias y quedar en una posición económica nada digna.
Por lo pronto, si te es posible, trata de aprovechar estos atractivos descuentos que solamente se dan en septiembre.

Cuida tus finanzas, en lo que queda de 2014

Invierte en tu preparación

La situación económica para el segundo semestre de 2014 no se ve muy positiva para nosotros los ciudadanos en México, debido a que se tuvo un incremento en la inflación de 4.07%, de acuerdo con el Instituto Nacional de Estadística, Geografía e Informática, INEGI, ocasionado en gran parte al incremento a la gasolina (el octavo gasolinazo del año), y a que ya se reciente en productos y servicios el aumento de los impuestos.

Debido a lo anterior de acuerdo a Banco de México, Banxico, el crecimiento previsto del Producto Interno Bruto, PIB, en 2014 se espera que este en el orden de 2 a 2.81.

Aunque estamos acostumbrados a vivir en una cultura de consumo, en este momento debemos ser muy cautos para no ceder a las tentaciones comerciales y comprar lo que no necesitamos.

Por lo anterior permíteme darte los siguientes consejos para que no te veas teniendo que afrontar una crisis en tus finanzas.

•No gastes más de lo que ganas. Evita caer en deudas, estas al final siempre terminarán golpeando tu calidad de vida.


• Lleva un registro de lo que gastas. Esta será la única manera en que podrás controlar tus egresos y a la vez podrás identificar algunos aspectos de tus hábitos personales que puedes cambiar para mejorar tu economía.


• Proponte realizar un ahorro, no importa que al principio éste sea mínimo. Una vez que te hayas fijado el objetivo de ahorrar, inconscientemente tu mente se preparara generando estrategias para ir ahorrando día a día.


• Procura no usar las tarjetas de crédito como fuente de financiamiento: recuerda que es el dinero más caro que puede haber.


• Evita en lo posible servirle de fiador a otros o bien realizar préstamos personales. En estos momentos, la posibilidad de que tus amigos o familiares incumplan con los pagos es muy alta.

En lo que sí debes invertir:


1. Preparación o actualización profesional, porque si no lo haces te quedarás rezagado y seguramente perderás oportunidades de mejora profesional. Busca las opciones de beca. Infórmate en Conacyt, en la Sep y en la UNAM.

2. Seguro médico. Actualmente si no cuentas con IMSS o con ISSTE, el costo del tratamiento médico por enfermedad o accidente es increíblemente alto.

3. En caso de tener automóvil es muy importante que tengas un seguro, por lo menos que cubra daños a terceros.

Que no te paralice el doble Hoy No circula

Si tienes serias complicaciones porque te has quedado sin auto dos veces a la semana, no te preocupes, a continuación te doy una serie de consejos que espero puedan serte de utilidad:

1. Si es posible únete a un grupo de conocidos que compartan los mismos itinerarios o rumbos similares y organízate para viajar en grupo intercambiando el día en que a cada uno le toca circular-

2. Si eres joven, estas en buen estado físico y la agresividad vehicular no te limita, puedes optar por adquirir una bicicleta, motoneta o motocicleta. Actualmente en el mercado existen opciones con buena tecnología y a precios muy atractivos. Solamente ten cuidado de asegurarte que donde la estaciones no haya posibilidad de que te la roben. Otro punto a considerar además del precio de este vehículo es el costo del indispensable equipo de seguridad que le acompaña: casco, lentes, guantes, rompe vientos o chamarra, etc.

3. Si definitivamente no es posible para ti llevar lo anterior a cabo por cuestiones geográficas o imposibilidad física es hora de comenzar a plantearse la opción de adquirir un automóvil más reciente o bien, simplemente un auto adicional que te permita poder cumplir con todas las actividades que tu familia y tú requieren realizar. En este caso debes considerar lo siguiente:

3.1 Procura que tu nuevo auto tenga una buena eficiencia en el motor, esto es, que su motor sea pequeño para que obtengas ahorro de combustible, recuerda que en nuestra conflictiva ciudad, difícilmente podrás viajar a altas velocidades- Otra buena opción es explorar los vehículos que usan diesel.

A) Adquiere un automóvil de mantenimiento económico, esto quiere decir que puedas encontrar fácilmente refacciones y a un buen precio.

B) Dependiendo de tu necesidad de espacio, procura que el tamaño de tu vehículo no se convierta para ti en un problema de estacionamiento.

C) Respecto a si es mejor un automóvil automático o uno manual, te informo que el primero es más cómodo, pero como sabrás, si lo compras nuevo es más caro que el estándar; sin embargo, en automóviles usados, los automáticos pierden más rápidamente su valor comercial por considerar, la mayoría de usuarios, que es más durable la transmisión manual que la automática, en realidad esto más bien depende del cuidado en el mantenimiento del vehículo que haya procurado el dueño anterior.

D) Si todavía no decides si te conviene adquirir un automóvil nuevo o uno usado, te menciono los siguientes puntos a considerar:

De acuerdo a los comerciantes de automóviles, al momento en que un vehículo nuevo sale de la agencia, por ese simple hecho, pierde de 20% a 40% de su valor, dependiendo de la marca y del modelo.

El costo de la tenencia y del seguro son menores en los automóviles usados.

Por los años de uso es posible que el sistema en general del automóvil requiera ciertas composturas, que ya no serán cubiertas por la garantía.

Por la misma razón es posible que la eficiencia de un auto usado sea mucho menor que la de uno nuevo.

Si te decides por la opción de un auto usado, te sugiero que pidas la asesoría de un conocedor de mecánica automotriz, para poder detectar si el automóvil en cuestión, estuvo sujeto a composturas mayores por choques u otros daños, que a la larga pudiesen afectar el funcionamiento del auto, y que a simple vista no se notan.

Espero que estos consejos puedan serte de utilidad.

Regresando a clases

Esta semana, regresaron a clases la mayoría de los estudiantes de nivel básico, medio y medio superior -los universitarios entraron ya hace una o dos semanas. Seguramente, si eres estudiante o responsable económico de tu familia, deberás afrontar gastos de materiales escolares, lo cual si no te muestras cauto podrán minar severamente tu economía.
Para evitar esto, te doy algunos tips que podrán hacerte más llevadera esta nueva cuesta económica.
Revisa si los materiales-mochilas, libros, cuadernos, lápices, calculadoras, laptops, etcétera- que usaste el año pasado están en buen estado y pueden ser re-utilizados este ciclo.
Haz una lista sobre lo que sí deberás adquirir y compara precios entre los diferentes establecimientos.
En el área de tecnología, como tablets o computadoras portátiles, existen atractivas promociones en el mercado que bien podrías aprovechar. Recuerda que en este campo la adquisición que realices será una inversión, por lo que aunque no precisamente requerirás la “última versión” checa además del costo, la velocidad de RAM, el software, capacidad de memoria, número de puertos, aplicaciones predeterminadas, tiendas de aplicaciones, cámara de foto y video, así como frontal; definición de pantalla (lo idóneo es 180 HD , en caso de no disponer HD debe tener 720p), resistencia del dispositivo ante agua y/o polvo, giroscopio (solo para tablets) así como compatibilidad con nuevas aplicaciones, no olvides verificar las garantías del vendedor y/o fabricante. (*p = pixeles, HD = alta definición, RAM = random acces memory).
Si las innovaciones tecnológicas en comunicación son lo tuyo, te recomiendo Pro Android (es un youtube español, el cual constantemente sube videos sobre aplicaciones de mucha utilidad y también videos informativos sobre los nuevos smartphones y su costo).
Procura, si tu liquidez te lo permite, comprar lápices, borradores, plumas y cuadernos por paquete en lugar de hacerlo por unidad. Por lo general se consiguen mejores precios, hasta 30% menos. Además de que contaras con artículos de reserva, para cuando los chicos los requieran evitándote las frecuentes y poco gratas salidas de emergencia para adquirirlos, generalmente a altas horas de la noche o justo antes de llegar a la escuela.
Si en tu escuela no ofrecen servicio de préstamo o renta de libros, realiza intercambios con otros estudiantes que tengan libros en buen estado.
De ser posible en los útiles escolares compra genéricos, casi siempre los elabora la empresa líder del mercado.
Recuerda que cuando tus finanzas están sanas, no caes en angustiantes estados de insolvencia, mejorando de esta manera tu humor y tu actitud, reflejándose en la tranquilidad familiar en este regreso a clases.

Conociendo tu ciudad y saneando tus finanzas

Si después de haber hecho una evaluación de los gastos que debes realizar para satisfacer tus necesidades de vivienda, comida, servicios, transporte, escuelas, etc. Y repasar tus ingresos, llegaste a la conclusión de que este verano no te es posible salir de viaje, no te preocupes tu maravillosa ciudad tiene grandes tesoros en espera de que al fin te decidas a descubrirlos.

En mi trabajo diario escucho con asombro cuan maravillados quedan nuestros jóvenes con las bellezas culturales de varios países europeos o asiáticos, a quienes han tenido oportunidad de visitar en vacaciones. Sin embargo cuando se les mencionan las riquezas prehispánicas, coloniales o del postmodernismo que existen en su ciudad, parecen incrédulos de tener tan cerca semejantes maravillas y confiesan en su gran mayoría no conocerlas o bien en algún momento de su vida, haber leído algo al respecto, como si se tratara de una leyenda urbana.

Sin ánimo de transformar este blog de finanzas personales en uno especializado en viajes, Te invito a conocer y caminar por las calles de la que alguna vez fue llamada la ciudad de los palacios, tu ciudad de México.

1. Visita al zócalo donde podrás admirar las construcciones de palacio Nacional y la Catedral metropolitana. La zona de los portales comerciales seguramente habrán de interesarte. Si caminas por las calles aledañas encontraras lugares de gran atractivo turístico como el famoso café Tacuba, la torre latinoamericana, el Gran hotel de la ciudad de México, etc.

2. Aprovechando que la ciudad de México es la 2° ciudad a nivel mundial con el mayor número de museos te recomiendo visitarlos en miércoles (en este día la entrada es gratuita).Entre los que definitivamente no debes dejar de visitar están los siguientes:

* Museo de antropología (dispón 2 o 3 días para recorrer todas sus salas con tranquilidad)

* Museo de arte moderno (te pueden dar de manera gratuita una visita guiada de 45 minutos)

• Museo de la cd. De México. Está en el centro. Además de sus exposiciones temporales, permanentemente están el Museo de sitio y estudio Clausell, donde se pueden visitar permanentemente recreaciones de algunas habitaciones de los condes de Calimaya
• Museo Dolores Olmedo Patiño se encuentra en Xochimilco, en el sur de la Ciudad de México * Museo Frida Kahlo también conocido como la Casa Azul, fue el hogar de Frida Kahlo hoy convertido en museo; se encuentra en el centro de Coyoacán
• Museo Franz Mayer es uno de los museos más reconocidos de México sobre artes decorativas. Está en la calle Hidalgo del centro Histórico.

3. Palacio de Bellas Artes es la casa máxima de la expresión de la cultura del país, considerado el teatro lírico más relevante de México, y el centro más importante dedicado a las bellas artes en todas sus manifestaciones.

4. Acuario Inbursa. Es el más grande del país y uno de los más grandes del mundo. En las instalaciones de este acuario, los visitantes pueden conocer más de cinco mil ejemplares, de más de 230 especies entre las que destacan tiburones, tortugas, cocodrilos, entre otros.

5. Visita a Xochimilco. Entre semana no hay tanta gente y puedes disfrutar un paseo en trajinera donde además de ver interesantes lugares como el centro del desarrollo y reproducción del ajolote (etapa de desarrollo previo al de la salamandra adulta) la isla de las muñecas (con sus macabras leyendas), etc. Puedes degustar una deliciosa botana o bien toda una comida que las pequeñas trajineras de servicio de comida te ofrecen acercándose a tu embarcación. Si te place, además puedes hacer acompañar esta comida con el melodioso sonido del salterio, de la marimba o del mariachi que también a través del servicio de trajineras de servicio te ofrecen estos talentosos músicos.

Existen muchos sitios de internet que pueden ayudarte a realizar un plan de visitas a la ciudad de México que con seguridad, podrás llegar a considerar como una de las mejores vacaciones que hayas podido tener.

Más créditos, mayor construcción y empleo

Una añeja y certera acción gubernamental para reactivar la economía de los países es fomentar el desarrollo de la industria de la construcción a través del aumento a los créditos para la vivienda. ¿Por qué?, porque cuando en un país se construyen más viviendas, se activa la compra-venta de productos directos para la construcción (cemento, varillas, ladrillos, tuberías, cables, etc.) y la de los indirectos (materias primas o productos intermedios para fabricar el cemento, los cables, etc.) y todo esto, además de la generación de fuentes de empleo en todas las empresas implicadas.

Esa es la razón por la cual Infonavit en México ha ampliado el monto máximo del crédito de 480 mil a 850 mil pesos a tasa fija hasta por 30 años, cosa que no sucedía hace más de tres décadas. Anteriormente este instituto ofrecía a la mayoría de los trabajadores, créditos denominados en Veces Salarios Mínimos (VSM), por lo que el monto total del financiamiento, tenía que ajustarse (incrementándose obviamente) con cada aumento que sufriera el salario de los trabajadores, por lo que su pago mensual tenía una tendencia constante a elevarse.

Con el nuevo esquema de los créditos que ofrece Infonavit se mejoran las condiciones de los mismos, ya que se ofrece una de las más bajas tasas hipotecarias, con la cual, al tener tasa fija, disminuye considerablemente el riesgo de no poder pagar, por lo que es más fácil que un trabajador opte por adquirir este crédito para poder hacerse de una vivienda de mayor valor que se ajuste mejor a sus necesidades.

Por otra parte, gracias a esta ampliación de crédito, el instituto ofrece un beneficio a la tradicionalmente golpeada clase media, ya que estos nuevos créditos sí consideran a aquellos que perciben ingresos superiores a cinco o seis salarios mínimos. En otras palabras, es Infonavit quien a través de estos créditos reconoce con hechos, el esfuerzo de aquellos mexicanos que se han preocupado por preparase académicamente más, aun a costa de las dobles o triples jornadas que implica el trabajar, estudiar y apoyar en casa al mismo tiempo.

Para aquellos trabajadores que ganan menos de cinco salarios mínimos, la Conavi (Comisión Nacional de la Vivienda) tiene un programa piloto donde esta institución puede apoyarlos temporalmente con un subsidio.

Otro muy importante aspecto a resaltar es que por primera vez, el Infonavit se alineará a la regulación de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), lo cual asegura a los usuarios que se trabajará con claridad y estricto apego a la ley.

¡Enhorabuena por nuestras instituciones!, que parece que al fin se han dado cuenta de que en México necesitamos apoyo con hechos, no con palabras y que dar apoyo a un mexicano es apostar al futuro de una sociedad que tiene todo el potencial para competir exitosamente a nivel internacional.

Vacaciones felices y finanzas sanas

Prácticamente las vacaciones han llegado y una vez más se reavivan los deseos de vivir y disfrutar de cerca las maravillas que nuestro planeta tiene y que normalmente dejamos pasar por cumplir con nuestras obligaciones.

Para quienes somos padres, el deseo de compartir con los hijos la aventura, los juegos, las novedades en cartelera, los paseos y los viajes grandes o pequeños, nos llevaran a vivir día tras día una constante celebración por la vida, por lo que sin darnos cuenta comenzamos a experimentar un cambio de prioridades en nuestras actividades.

Esto no está mal, forma parte de la vida; sin embargo, siempre habrá un retorno de las vacaciones que nos obligara a enfrentar de nuevo las responsabilidades.

Es por eso, que me permito darte una serie de consejos que harán que la felicidad perdure aún después de las vacaciones, ya que el contar con finanzas sanas estas te permitirán afrontar los inconvenientes que nuestro vivir diario trae consigo, y te aseguraran una buena calidad de vida al regresar de tus vacaciones.

1. Analiza los pagos ineludibles que debes realizar a corto plazo y el dinero que te quede podrás disponerlos para vacacionar, a esto se le llama presupuestar.

2. Aunque hemos dicho que debemos tratar de usar lo menos posible las tarjetas de crédito, si tu dinero en efectivo no te permite tomar un descanso y tienes que recurrir a ellas: revisa sus fechas de corte para que utilices la que el corte haya pasado recientemente, porque así podrás financiarte hasta por 30 días sin pagar y sin intereses.

3. Elige un destino acorde a lo que realmente podrás pagar, considerando: número de días, hospedaje, transporte, alimentación y paseos. En este punto si cuentas con credencial de maestro, estudiante o de la tercera edad podrás encontrar atractivos descuentos.

4. Si vas a ir a un lugar que no te permita realizar muchos paseos fuera del hotel, un VTP puede resultarte muy atractivo ya que no tendrás que preocuparte por obtener los alimentos y las bebidas. Si este no fuese el caso y sí planeas salir constantemente del hotel, te recomiendo optar entonces por los paquetes con solo el desayuno incluido.

5. Si vas en grupo, una buena opción para disminuir los gastos es rentar entre todos una casa o un departamento, o bien, si te decides por un hotel, las habitaciones triples o cuádruples puede generarte un interesante ahorro.

6. Si tus exigencias de confort no son fuertes, una buena opción para vacacionar es acampar. En algunos centros de ecoturismo existen áreas para quien deciden ahcerlo. Aquí podrás gozar de playas paradisiacas o reservas de la biosfera que te aseguran que disfrutará de un paisaje inigualable.